Моделирование бизнес процессов кредитования

Методика версии 1. Также данная статья даёт ответы на некоторые важные вопросы: для чего описывать бизнес-процессы и поддерживать их в актуальном состоянии, какой выбрать уровень детальности описания бизнес-процесса, как обеспечить исполнение регламентов на практике и др. Формализованность и регламентированность бизнес-процессов БП на сегодняшний день является одним из ключевых факторов успеха любого коммерческого банка. Описание и оптимизация бизнес-процессов прямым образом влияет на операционную и стратегическую эффективность банка, что в итоге влияет на показатели прибыльности и рейтинги. Итеративность связана с тем, что меняются требования клиентов, меняется рынок, выходят новые нормативные документы регулирующих органов и т.

Следует заранее запросить у владельца бизнес-процесса следующую информацию: — участники процесса; — все формы документов, входы-выходы бизнес-процесса; — что и как автоматизировано в бизнес-процессе. Для сбора информации возможно анкетирование владельца и исполнителей бизнес-процесса.

Моделирование бизнес-процесса «Потребительский кредит»

Следует заранее запросить у владельца бизнес-процесса следующую информацию: — участники процесса; — все формы документов, входы-выходы бизнес-процесса; — что и как автоматизировано в бизнес-процессе.

Для сбора информации возможно анкетирование владельца и исполнителей бизнес-процесса. Результат этапа: документ с зафиксированным окружением бизнес-процесса.

Составить рабочую группу по описанию бизнес-процесса В рабочую группу по конкретному бизнес-процессу должны входить: владелец процесса, ключевые участники процесса начальники, сотрудники других отделов, управлений , главный бизнес-аналитик. При создании рабочей группы назначаются ответственные, устанавливаются сроки описания бизнес-процесса, делаются соответствующие приказы. Результат этапа: сформированная рабочая группа по бизнес-процессу, приказ.

Провести интервью владельца бизнес-процесса и сделать детальное описание бизнес-процесса Прежде чем приступить к проведению интервью владельца процесса, аналитик должен тщательно ознакомиться с описываемой предметной областью: изучить все нормативные документы и формы документов, которые были получены при составлении окружения бизнес-процесса.

Второе, что нужно изучить перед проведением интервью, — это методика проведения интервью. Отключить рекламу После того как проведена подготовка к интервью, вместе с владельцем бизнес-процесса на бумаге следует зарисовать диаграммы и схемы бизнес-процесса.

Затем эти диаграммы обрабатываются, при необходимости дорабатываются, переносятся в программный продукт бизнес-моделирования. Довольно часто объем полученной информации при интервью намного меньше того объема информации, который необходим для качественного описания бизнес-процесса.

В таких случаях приходится проектировать создавать с нуля элементы процесса. Далее следует согласовать разработанные диаграммы бизнес-процесса с его владельцем. Для этого обычно требуется несколько итераций общения с владельцем. Также довольно часто возникает ситуация, когда требуется разработать новые формы документов для бизнес-процесса и отредактировать существующие.

Этому тоже следует уделять внимание. Какой выбрать уровень детальности описания бизнес-процесса? Это один из частых вопросов, с которым сталкивается аналитик. Автор предлагает два варианта детального описания бизнес-процесса. Первый вариант: умеренная детализация. Выполняется, когда важно знать общую бизнес-логику процесса, состав, последовательность и окружение функций. Второй вариант: полная детализация.

Выполняется, когда важно знать тонкости исполнения каждой функции. Это обычно делается для тех процессов, где очень много нюансов, альтернатив. Полная детализация необходима также для дальнейшей автоматизации, то есть бизнес-процесс описывается на языке функций автоматизированной банковской системы АБС.

Доработать и согласовать описание бизнес-процесса с другими участниками Следует провести интервью других участников бизнес-процесса из других отделов, подразделений и согласовать с ними детальное описание.

Отключить рекламу Обычно владельцу бизнес-процесса известны действия, которые выполняют другие участники бизнес-процесса. Поэтому их следует сразу зафиксировать на диаграммах при общении с владельцем, а затем уточнить у конкретных исполнителей. В данной матрице по столбцам указываются бизнес-процессы, а по строчкам — участники бизнес-процессов. На пересечении строчек и столбцов ставятся соответствующие отметки.

Количество и состав контролирующих подразделений могут отличаться в разных банках. Отключить рекламу Итак, к данному подэтапу мы имеем диаграммы бизнес-процессов, которые согласованы со всеми участниками и владельцами. На данном подэтапе следует детально изучить мнения контролирующих подразделений и доработать бизнес-процессы на основе полученных правок.

При необходимости если было получено значительное количество правок делается повторное согласование с владельцем бизнес-процесса. Разработать регламент бизнес-процесса и положение по описываемому участку деятельности Если диаграммы бизнес-процессов разрабатывались с помощью программного продукта, в который встроена функция автоматизированной генерации регламентов, то рекомендуется ее использовать.

В противном случае регламенты могут быть разработаны вручную. Приведем основные разделы регламента бизнес-процесса и их краткое пояснение: Термины и сокращения. Исполнители и владелец бизнес-процесса. Указываются все участники бизнес-процесса и их функции действия. Входы-выходы бизнес-процесса.

Вза- имодействие по потокам данных и объектов с другими бизнес-процессами и окружающей средой. Графическая диаграмма бизнес-процесса. Детальное табличное описание бизнес-процесса.

В таблице детально прописываются каждое действие бизнес-процесса, его входы-выходы, условия события начала и завершения, исполнитель, требования к срокам и другая вспомогательная информация. Документооборот по бизнес-процессу. Описываются все документы, которые циркулируют внутри бизнес-процесса, и действия, которые над ними совершаются. Цели, показатели и результаты бизнес-процесса.

Регламенты всех описанных подпроцессов должны составлять единое целое, и их следует свести в единое Положение. Отключить рекламу В Положение помимо текстовых регламентов бизнес-процессов включаются все формы документов по описываемому участку деятельности, а также вспомогательные документы и приложения.

В качестве приложений могут выступать порядки по процедурам, которые нельзя формализовать в виде диаграмм и схем. Например, Порядок хранения и передачи дел, Порядок проверки представителя клиента и т.

Положение утверждается председателем правления банка либо заместителем председателя правления, ответственным за конкретный участок работы. Положение обязательно для исполнения всеми сотрудниками банка по заданному участку работы. Опубликовать регламенты бизнес-процессов, Положение, формы документов Итак, к данному подэтапу мы имеем регламенты бизнес-процессов и формы документов, сведенные в единое Положение.

Отключить рекламу Существуют несколько способов решения данной задачи. Во-первых, с помощью программного продукта бизнес-моделирования. Некоторые программные продукты могут генерировать так называемые HTML-навигаторы web-сайты , в которые включается вся информация из бизнес-процессов.

Данные сайты размещаются на корпоративном web-портале банка. Во-вторых, с помощью систем электронного документооборота и баз знаний. Одна из наиболее известных и успешно применяемых в банках систем — Microsoft Share Point Services. Обычно оптимизация бизнес-процессов — это отдельный проект, который выполняется после описания бизнес-процессов. Однако на практике можно применять элементы оптимизации при описании процессов, и этого иногда бывает для банка достаточно.

Перечислим эти элементы оптимизации. Перестройка бизнес-логики процесса. Добавление, удаление, переструктуризация процедур и действий внутри бизнес-процесса. Переработка форм документов, входов-выходов бизнес-процесса, нормативных документов.

Перераспределение ответственности и исполнителей в рамках бизнес-процессов. В данной статье предложена методика по описанию структуризации банковских бизнес-процессов, которая построена путем систематизации теоретических основ описания бизнес-процессов и основывается на многолетнем практическом опыте автора. Предлагаемую методику следует использовать как вспомогательный инструмент для решения практических задач конкретного банка в области управления бизнес-процессами и модифицировать, исходя из специфики каждой задачи и предметной области.

Помимо технических моментов, описанных в методике, не стоит забывать и о психологических моментах как самого проекта описания бизнес-процессов, так и послепроектного периода. Важно организовывать внутренние PR-мероприятия, чтобы сотрудники лояльно относились к структуризации деятельности банка. Важно, чтобы в проекте постоянно присутствовали лидеры, способные убеждать остальных, преодолевая возможное сопротивление, и продвигать проект вперед, невзирая на все трудности, которые могут возникнуть.

Заключение В данной статье предложена методика по описанию структуризации банковских бизнес-процессов, которая построена путем систематизации теоретических основ описания бизнес-процессов и основывается на многолетнем практическом опыте автора.

Программные продукты

Представляется, что наиболее корректно под кредитованием понимать процесс предоставления и погашения кредита, а не операцию по выдаче денежных средств. Так, по мнению А. Курбатова, в широком значении под кредитованием понимается предоставление одним лицом другому материальных благ или выгоды с последующим их возмещением либо лицом, которому они предоставлены, либо иным лицом [2]. По кредитному договору банк или иная кредитная организация кредитор обязуются предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Таким образом, кредит — отношения по предоставлению кредитной организацией денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Внимание
В своей работе указанный механизм "обращается" ко всем элементам объектам Бизнес-модели банка в ходе организации и выполнения процессов банковской деятельности. Банковский процесс - это последовательность работ, функций, операций или действий, выполняемых элементами организационной и управленческой структур, при формировании и продаже банковских продуктов услуг.

5.3.3. Модель бизнес-процессов банка

Бизнес-процессы в банке. Описание, оптимизация, регламентация и управление 1. Бизнес-процессы в банке: описание, оптимизация, регламентация и управление 2. ВХОД 3. Требования стандарта ISO Общие требования Организация должна разработать, задокументировать, внедрить и поддерживать в рабочем состоянии систему менеджмента качества, постоянно улучшать ее результативность в соответствии с требованиями настоящего международного стандарта. Организация должна a определять процессы, необходимые для системы менеджмента качества и способствовать их применению в работе организации см. Организация должна осуществлять менеджмент этих процессов в соответствии с требованиями настоящего международного стандарта. Если организация решает передать сторонним организациям выполнение какого-либо процесса, влияющего на соответствие продукции требованиям, она должна обеспечить со своей стороны контроль за таким процессом. Глава 1. Система управления бизнес-процессами в банке 4.

Бизнес-процессы в банке. Описание, оптимизация, регламентация и управление

На предприятиях часто возникает вопрос, требующий принятия решения, основанный на определенных параметрах и критериях. Рассмотрим операцию по кредитованию клиентов компании. Опишем стадии моделирования бизнес-процессов: анализ и уточнение исходной модели; разработка блок-схемы модели; тестирование и применение полученной модели.

Полезное видео:

Вы точно человек?

Много меню. Меню есть слева и меню есть сверху. Непродолжительная работа с программой позволяет определить, что меню справа означает набор элементов для построения модели бизнес-процессов. Причем элементы можно создавать как в самом меню, так и на диаграммах процессов. А меню сверху — это в большинстве своём действия, которые можно сделать с моделью процессов.

Научный результат. Экономические исследования

Карта сайта Моделирование бизнес-процесса потребительского кредитования Моделирование - это метод исследования, при котором изучаемая система заменяется моделью, с достаточной точностью описывающей реальную систему и с ней проводятся эксперименты с целью получения информации об этой системе. Экспериментирование с моделью называют имитацией имитация - это постижение сути явления, не прибегая к экспериментам на реальном объекте. Потребительский кредит - это особая форма кредита, которая предоставляется его получателям в виде отсрочки платежа за приобретаемые ими потребительские товары и бытовые услуги. При потребительском кредите заёмщиками являются физические лица - население, а кредиторами - предприятия торговли и сферы услуг, банки, специальные кредитные учреждения.

Инфо
Моделирование бизнес-процесса потребительского кредитования на сегодняшний день является актуальной темой, поскольку может послужить.

Город Москва Описание и оптимизация бизнес-процессов прямым образом влияет на операционную и стратегическую эффективность коммерческого банка, что, на прямую, влияет на показатели прибыльности. Итеративность связана с тем, что меняются требования клиентов, меняется рынок, выходят новые нормативные документы Банка России и т. Такого рода изменения требуют постоянного контроля и необходимости актуализации бизнес-процессов. Семинар-практикум раскрывает содержание процессных технологий управления и их практическое применение для совершенствования деятельности банков. Рассматриваются методы выделения, описания, анализа и оптимизации бизнес-процессов, современные нотации моделирования бизнес-процессов, их преимущества и недостатки, основные области применения и программные продукты, их поддерживающие. В рамках семинара выполняются практические занятия по выделению и описанию бизнес-процессов банка, демонстрируются примеры и успешные практики. Содержание мероприятия: Система управления бизнес-процессами в банке - Процессный подход: основные понятия и значение. Комплексная типовая бизнес-модель коммерческого банка - Структура, значение и применение. Методика описания и регламентации бизнес-процессов банка - Планирование и организация проекта по описанию бизнес-процессов. Нотации для описания бизнес-процессов - Обзор нотаций для описания бизнес-процессов, их характеристик и применения.

Общая характеристика бизнес-процесса и построение его внешней, функциональной и объектной моделей. Описание ресурсов и исполнителей процесса. Оценка по метрикам, которые характеризуют степень удовлетворенности клиента.

Пример бизнес-процесса кредитования Анализ кредитования в качестве иллюстрации на рис. Дело в том, что нужно знать все тонкости законодательной организации пр. Подготовки и принятия решений. В статье рассмотрено понятие бизнес процесса и пример описания кредитования и. Удалось получить кредит в сумме 25 млн. Рублей и открыть магазин женской одежды. Искренне бизнесплан книжного магазина характеризует все процессы деятельности, которые необходимо предпринять для запуск.

Наталия Сергеевна Мельникова Aннотация В статье рассмотрена методика определения эффективности реинжиниринга бизнес-процессов в коммерческом банке на основе системного подхода, рассматриваются некоторые виды реорганизации кредитного процесса, предлагается последовательность действий, составляющих содержание процесса выявления показателей его результативности, предложена экономико-математическая модель обоснования эффективности принятия решений по реинжинирингу бизнес-процессов банка. Ключевые слова: Реинжиниринг , бизнес-процесс , банк , системный подход , реорганизация , кредитный процесс , показатели , результативность , эффективность , экономико-математическая модель Введение Проблема оптимизации управленческой банковской деятельности вообще и оптимизации конкретных банковских процессов сейчас актуальна для каждого банка. Обеспечение постоянного анализа результатов деятельности банков, в частности бизнес-процессов — необходимое условие эффективного банковского менеджмента, цель которого достичь максимальных показателей доходности банковских ресурсов. Путем рационального использования банковских ресурсов — финансовых потоков, можно добиться существенного сокращения рисков и снижения негативного влияния последствий финансового кризиса. Процесс оптимизации финансовых ресурсов бизнес-процессов банка представляет как теоретический, так и практический интерес с точки зрения разработок и обоснование соответствующих рекомендаций. Несмотря на многочисленные публикации, посвященные исследованию реорганизации кредитного процесса в коммерческом банке, на недостаточном уровне обоснованы его экономическая результативность и эффективность.

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *